2025 청약통장 소득공제 받는 법 – 연말정산 절세 꿀팁
주택청약통장은 내 집 마련을 위한 필수 준비이자, 근로자에게는 연말정산에서 소득공제 혜택까지 주는 절세 도구입니다. 하지만 생각보다 많은 분들이 소득공제 요건을 정확히 모르거나, 연말정산에서 누락하는 경우가 많습니다.
이번 글에서는 2025년 기준 청약통장 소득공제 요건, 한도, 신청 방법까지 전부 정리해드릴게요. 청약도 준비하고, 세금도 줄이는 똑똑한 절세 전략, 지금 시작하세요!
1. 청약통장 소득공제란?
청약통장은 ‘저축상품’이자 ‘청약 자격 유지용 통장’입니다. 이 중 **주택청약종합저축**은 연간 최대 240만 원까지 납입액에 대해 소득공제가 가능하며,
총급여 7천만 원 이하 근로자
에 한해 적용됩니다.
📌 기본 요약
- 공제 대상: 주택청약종합저축 (예금·부금 제외)
- 공제 한도: 연 240만 원 납입분의 40% (최대 96만 원)
- 공제 조건: 총급여 7천만 원 이하 근로소득자
- 청약통장 가입일 기준 1년 이상 유지 + 무주택 세대주
이자소득 비과세와는 별도로, 소득공제는 연말정산 또는 종합소득세 신고 시 세액을 직접 낮춰주는 효과가 있습니다.
2. 2025년 소득공제 대상 조건
아무나 공제를 받을 수 있는 건 아닙니다. 아래 조건을 충족해야 소득공제 신청이 가능합니다.
✅ 공제 요건 (2025년 기준)
- 총급여 7,000만 원 이하인 근로소득자
- 무주택 세대주일 것 (1주택자 불가)
- 주택청약종합저축에 1년 이상 가입되어 있을 것
- 2025년 내 납입한 금액만 인정됨 (납입 증빙 필요)
※ 무주택 여부는 신청자 + 세대원 전원의 주택 소유 이력을 기준으로 판단됩니다.
💡 예시
2025년 한 해 동안 매월 10만 원씩 총 120만 원을 납입했다면?
➜ 120만 원 × 40% = 48만 원 소득공제
최대 연 240만 원까지 납입하면 96만 원 소득공제가 가능합니다.
3. 연말정산 시 청약통장 공제 받는 방법
공제를 받기 위해선 **연말정산 시 청약통장 납입 내역을 소득공제 항목에 포함**시켜야 합니다.
📌 신청 방법 (근로자 기준)
- 국세청 홈택스 www.hometax.go.kr 접속
- [연말정산간소화] 메뉴에서 '청약저축 납입내역' 확인
- 해당 내역이 자동조회 안 되는 경우, 가입은행에서 납입증명서 발급
- [소득·세액공제신고서] 작성 시 ‘주택청약종합저축’ 항목 입력
※ **프리랜서/개인사업자**도 종합소득세 신고 시 공제 항목에 포함할 수 있습니다.
4. 자주 묻는 질문 & 유의사항
🙋 Q1. 부모님 집에 사는 청년도 공제 받을 수 있나요?
A. 부모님이 주택을 소유하고 있고 세대 분리가 안 돼 있다면, 무주택 세대주 요건 불충족으로 공제 불가입니다. 세대 분리가 되어 있고 본인이 무주택 세대주라면 가능!
🙋 Q2. 예금/부금 청약통장도 소득공제 되나요?
A. ❌ 아니요. 주택청약종합저축만 해당되며, 예금·부금형 청약통장은 해당되지 않습니다.
🙋 Q3. 과거에 공제받고 해지하면 불이익 있나요?
A. 예. 공제를 받고 5년 이내에 청약통장을 중도 해지할 경우, 공제받은 세액을 추징당할 수 있습니다.
⚠️ 주의사항
- 통장 납입액은 실제 계좌에서 이체된 기록이 있어야 인정
- 납입 중단 시 해당 연도 공제 불가
- 중복 공제 방지: 배우자나 부모 명의로 된 통장 납입은 본인 공제 불가
결론
주택청약종합저축은 청약 자격 유지뿐만 아니라 소득공제 혜택까지 챙길 수 있는 일석이조 상품입니다. 특히 2025년에는 물가 상승과 금리 부담으로 인해 세금 환급이 절실해진 만큼, 청약통장도 ‘절세 도구’로 적극 활용하세요.
내 집 마련과 연말정산, 두 마리 토끼를 모두 잡고 싶다면 지금 바로 청약통장 상태와 납입 내역부터 점검해보세요!